বীমা শব্দটি নিশ্চয়ই শুনেছেন। বীমাকে ইংরেজীতে ইন্সুরেন্স বলা হয়। ইন্সুরেন্স বা বীমা কাকে বলে, বীমা কত প্রকার এবং বীমা করার সুবিধা ও অসুবিধা কি এসব বিষয়ে নিয়ে আজকের এই পোস্টে আপনাদের সাথে বিস্তারিত আলোচনা করবো।
আপনি যদি বীমা সম্পর্কে জানতে আগ্রহী হয়ে থাকেন এবং একটি বীমা করার
চিন্তা করে থাকেন, তবে পোস্টটি আপনার জন্যই। শুরু থেকে শেষ পর্যন্ত পড়লে
বীমা কেন করতে হবে এবং বীমা করলে আপনার লাভ কি এসব বিষয়ে জানতে পারবেন। তো
চলুন, ইন্সুরেন্স কাকে বলে সে বিষয়টি জেনে নিই।
বীমা কাকে বলে?
বীমা হলো এক ধরণের চুক্তি যেখানে একজন ব্যক্তি (বীমা গ্রহীতা) নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ (প্রিমিয়াম) প্রদান করে বীমা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানের (বীমা প্রদানকারী) কাছ থেকে আর্থিক সুরক্ষা লাভ করে। ঝুঁকিপূর্ণ ঘটনার (যেমন, দুর্ঘটনা, মৃত্যু, অসুস্থতা, সম্পত্তির ক্ষতি) ক্ষেত্রে বীমা প্রদানকারী প্রতিষ্ঠান বীমা গ্রহীতাকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করে।
বীমা ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার একটি গুরুত্বপূর্ণ হাতিয়ার। এটি ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠানকে আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে।
উদাহরণস্বরূপ, মনে করুন একজন ব্যক্তি একটি প্রতিষ্ঠানে জীবন বীমা করেছে। এজন্য তিনি প্রতি মাসে বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করে থাকেন উক্ত প্রতিষ্ঠানকে। কয়েক মাস পর বা কয়েক বছর পর যদি উক্ত ব্যক্তি কোনো অ্যাক্সিডেন্ট এ দুর্ঘটনার শিকার হয় বা মারা যায়, তাহলে উক্ত প্রতিষ্ঠান সেই ব্যক্তির উত্তরাধিকারদেরকে নির্দিষ্ট পরিমাণে অর্থ প্রদান করবে। এভাবে করেই বীমা একজন ব্যক্তিকে লাভবান করে থাকে।
এছাড়াও, যেকোনো প্রতিষ্ঠান চাইলে বীমাকারী প্রতিষ্ঠানের নিকট নিজেদের প্রতিষ্ঠানের নামে বীমা করতে পারে। এতে করে, চুরি, অগ্নিকাণ্ড বা যেকোনো প্রাকৃতিক দুর্যোগে উক্ত প্রতিষ্ঠানের যেকোনো ক্ষয়ক্ষতি হলে বিমাকারী প্রতিষ্ঠান নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে।
বীমা কত প্রকার ও কি কি – Types of Insurance
বীমার ধরণ এর উপর নির্ভর করে বীমা কয়েক ধরনের হয়ে থাকে। বীমা সাধারণত ৪ ধরনের হয়ে থাকে। এগুলো হচ্ছে – জীবন বীমা, সম্পত্তি বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, যাতায়াত বীমা ইত্যাদি। এছাড়াও আরও কয়েক ধরনের বীমা রয়েছে। এসব বীমা আবার আরও কয়েক ধরনের হয়ে থাকে। নিচে জীবন বীমা, সম্পত্তি বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, এবং যাতায়াত বীমা কাকে বলে এসব বিষয় নিয়ে আরও বিস্তারিত তথ্য উল্লেখ করে দিয়েছি।
জীবন বীমা কাকে বলে
জীবন বীমা হল একটি চুক্তি যা একজন ব্যক্তি ও একটি বীমা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সম্পাদিত হয়। এই চুক্তির মাধ্যমে বীমা প্রতিষ্ঠান এই মর্মে নিশ্চয়তা প্রদান করে যে বীমাগ্রহীতার মৃত্যুর পর তার পরিবারকে বা তার উত্তরাধিকারকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে। তবে চুক্তির শর্ত অনুযায়ী অনেক সময় মৃত্যু ছাড়াও বীমা গ্রহীতা ব্যক্তির মারাত্মক অসুখ হলেও বীমার অর্থ দিয়ে থাকে বীমা প্রতিষ্ঠান।
সম্পত্তি বীমা কাকে বলে
সম্পত্তি বীমা হল একটি চুক্তি যা একজন বীমাগ্রহীতা ও একটি বীমা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সম্পাদিত হয়। এই চুক্তির মাধ্যমে বীমা প্রতিষ্ঠান এই মর্মে নিশ্চয়তা প্রদান করে যে বীমাগ্রহীর সম্পত্তির ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। এই অর্থ বীমাগ্রহীতার সম্পত্তির ক্ষতি পূরণের জন্য ব্যবহৃত হবে। সম্পত্তি বীমার মাঝে আবার কয়েক ধরনের বীমা রয়েছে। এগুলো হচ্ছে –
- অগ্নি বীমা: এই বীমার মাধ্যমে অগ্নিকাণ্ডের কারণে সম্পত্তির ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান ক্ষতিপূরণ প্রদান করে থাকে।
- ভূমিকম্প বীমা: এই বীমার মাধ্যমে ভূমিকম্পের কারণে বিমাকারী ব্যক্তির সম্পত্তির ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান কর্তৃক ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়।
- আবহাওয়া বীমা: এই বীমার মাধ্যমে বন্যা, ঝড়, টর্নেডো ইত্যাদি প্রাকৃতিক দুর্যোগের কারণে সম্পত্তির ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান থেকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়।
- চুরি বীমা: চুরির কারণে সম্পত্তির ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান থেকে বিমাকারী ব্যক্তিকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়।
- যানবাহন বীমা: এই বীমার মাধ্যমে যানবাহনের ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান থেকে বিমাকারী ব্যক্তিকে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়।
স্বাস্থ্য বীমা কাকে বলে
স্বাস্থ্য বীমা হল একটি চুক্তি যা একজন বীমাগ্রহীতা ও একটি বীমা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সম্পাদিত হয়। এই চুক্তির মাধ্যমে বীমা প্রতিষ্ঠান এই মর্মে নিশ্চয়তা প্রদান করে যে বীমাগ্রহীর অসুস্থতা, দুর্ঘটনা বা অন্যান্য স্বাস্থ্য সংক্রান্ত সমস্যার কারণে চিকিৎসার জন্য যা ব্যয় হবে, বীমা প্রতিষ্ঠান সেই ব্যায়ের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। এই অর্থ বীমাগ্রহীর চিকিৎসা খরচ মেটানোর জন্য ব্যবহৃত হয়।
যাতায়াত বীমা কাকে বলে
যাতায়াত বীমা হল একটি চুক্তি যা একজন বীমাগ্রহীতা ও একটি বীমা প্রতিষ্ঠানের মধ্যে সম্পাদিত হয়। এই চুক্তির মাধ্যমে বীমা প্রতিষ্ঠান এই মর্মে নিশ্চয়তা প্রদান করে যে বীমাগ্রহীর যাত্রাকালীন কোন দুর্ঘটনা বা অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে বীমা প্রতিষ্ঠান একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে। এই অর্থ বীমাগ্রহীর চিকিৎসা খরচ, মৃতদেহের প্রত্যাবর্তন খরচ, ক্ষতিগ্রস্ত সম্পত্তির ক্ষতিপূরণ ইত্যাদির জন্য ব্যবহৃত হবে।
এগুলো ছাড়াও আরও কয়েক ধরনের বীমা রয়েছে। বীমা করার পূর্বে বীমার শর্ত দেখে নিতে হবে। এছাড়াও, বীমা প্রতিষ্ঠান যাচাই করার সময় অবশ্যই সতর্ক হতে হবে। কারণ, অনেক বীমা কোম্পানি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ফ্রড হয়ে থাকে। বীমা করার পর বীমা প্রিমিয়াম জমা দিতে হয়। তাই, আপনার বীমা প্রিমিয়াম নিয়ে পালিয়ে যাবে, যে কারণে বীমা করলেন সেটি পূরণ হবে না এমন পরিস্থতিতে পড়তে না চাইলে অবশ্যই বীমা কোম্পানি যাচাই করে নিতে হবে।
বীমা প্রিমিয়াম কি
বীমা প্রিমিয়াম হল বীমা গ্রহীতার কাছ থেকে বীমা কোম্পানী যে অর্থ গ্রহণ করে। এই অর্থ বীমা কোম্পানীকে বীমাকৃত ঝুঁকির বিপরীতে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য ব্যবহৃত হয়। বীমা করার সময় শর্ত অনুযায়ী বীমা প্রিমিয়াম প্রদান করতে হয়। সাধারণত প্রতি মাসে বীমা প্রিমিয়াম দিতে হয়। তবে, বীমা প্রিমিয়াম এর পরিমাণ নির্ভর করে থাকে বীমার ধরণ এবং মেয়াদের উপর।
বীমা প্রিমিয়াম কাকে বলে সেটি আরও সহজভাবে বললে, আপনি বীমা করার পর বীমা প্রতিষ্ঠান আপনার কাছে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণে টাকা নিবে, এটাই হচ্ছে বীমা প্রিমিয়াম। এই টাকাগুলোই আপনার বীমার জন্য ব্যবহার করা হবে। অর্থাৎ, কোনো ক্ষতি হলে বীমা প্রতিষ্ঠান এই অর্থ থেকেই আপনাকে বীমা প্রদান করবে।
বাংলাদেশের সেরা বীমা কোম্পানি
বাংলাদেশে অনেকগুলো বীমা কোম্পানি রয়েছে। এর মাঝে অনেক বীমা কোম্পানির নামে গ্রাহকদের রিপোর্ট রয়েছে। তবে, বাংলাদেশে এমন কিছু বীমা কোম্পানি রয়েছে যেগুলো বিগত অনেক বছর যাবত সেবা দিয়ে আসছে। নিচে বাংলাদেশের সেরা বীমা কোম্পানির একটি তালিকা উল্লেখ করে দিয়েছি।
- জীবন বীমা কর্পোরেশন লিমিটেড
- প্রগতি লাইফ ইন্সুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড
- মেটলাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড
- গোল্ডেন লাইফ ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড
- সন্ধ্যানী লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানি লিমিটেড
- পপুলার লাইফ ইন্সুরেন্স কোম্পানী লিমিটেড
- তাকাফুল ইসলামী ইন্স্যুরেন্স লিমিটেড
- ডেল্টা লাইফ ইন্স্যুরেন্স কোম্পানী লিমিটেড
আপনি যদি বীমা করতে চান, তবে এসব কোম্পানিতে বীমা করতে পারেন। তবে, বীমা
করার পূর্বে অবশ্যই বীমা কোম্পানির শর্তসমূহ পড়ে নিবেন। এতে করে ভবিষ্যতে
কোনো সমস্যায় পড়তে হবে না। বীমা করার জন্য অবশ্যই রেপুটেড প্রতিষ্ঠানের
কাছে করতে হবে। নয়তো বীমা প্রিমিয়াম নিয়ে বীমা প্রতিষ্ঠান পালিয়ে যাবে।
বীমা কেন গুরুত্বপূর্ণ?
- আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে: বীমা আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে আর্থিক ঝুঁকি থেকে রক্ষা করতে পারে। যদি কোন ঝুঁকিপূর্ণ ঘটনা ঘটে, বীমা আপনার আর্থিক ক্ষতি পূরণ করতে সাহায্য করবে।
- মানসিক প্রশান্তি প্রদান করে: বীমা থাকলে আপনি মানসিকভাবে শান্ত থাকতে পারেন কারণ আপনি জানেন যে আপনি ঝুঁকির মধ্যে নেই।
- চিকিৎসা খরচ বহন করে: স্বাস্থ্য বীমা থাকলে, আপনাকে উন্নত চিকিৎসা সেবা গ্রহণের জন্য উচ্চ খরচ বহন করতে হবে না।
- শিক্ষার খরচ বহন করে: শিক্ষা বীমা আপনার সন্তানের ভবিষ্যতের শিক্ষার জন্য অর্থায়ন করতে সাহায্য করতে পারে।
- অবসরকালের জন্য সঞ্চয় করে: কিছু ধরণের বীমা পলিসি আপনাকে অবসরকালের জন্য অর্থ জমা করতে সাহায্য করে।
- কর সুবিধা প্রদান করে: কিছু দেশে, বীমা প্রিমিয়ামের উপর কর ছাড় পাবেন।
বীমা নেওয়ার সময় কিছু বিষয় বিবেচনা করা উচিত:
- আপনার ঝুঁকির প্রয়োজনীয়তা: আপনার কোন ধরণের ঝুঁকি আছে তা বিবেচনা করুন এবং সেই অনুযায়ী বীমা কভারেজ কিনুন।
- আপনার বাজেট: আপনি কত টাকা প্রিমিয়াম হিসেবে দিতে পারবেন তা নির্ধারণ করুন।
- বীমা কোম্পানির খ্যাতি: একটি বিশ্বস্ত এবং সুনামী বীমা কোম্পানি বেছে নিন।
- পলিসির শর্তাবলী: পলিসির শর্তাবলী সাবধানে পড়ুন এবং বুঝুন।
- এজেন্টের সাহায্য নিন: যদি প্রয়োজন হয়, একজন অভিজ্ঞ বীমা এজেন্টের সাহায্য নিন।
বাংলাদেশে বীমা:
বাংলাদেশে বীমা শিল্প দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে। বাজারে অনেক বীমা কোম্পানি বিভিন্ন ধরণের বীমা পলিসি অফার করে। বীমা নিয়ন্ত্রক ও উন্নয়ন কর্তৃপক্ষ (আইডিআরএ) বীমা শিল্পের নিয়ন্ত্রণকারী সংস্থা।
উপসংহার:
বীমা একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সুরক্ষা যা আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে অপ্রত্যাশিত ঘটনা থেকে রক্ষা করতে পারে। বীমা নেওয়ার আগে আপনার ঝুঁকির প্রয়োজনীয়তা, বাজেট এবং বিভিন্ন বীমা পলিসি সম্পর্কে ভালোভাবে জেনে নিন।